ING news

Najbliższy rok zapowiada się ciężko dla sektora bankowego. W związku z tym, że systematycznie maleje sprzedaż kredytów mieszkaniowych, banki będą zmuszone szukać oszczędności. Kryzys będzie objawiał się znaczącą redukcją zatrudnienia. Banki zapowiadają zwolnienia grupowe, które również mogą objąć wysoko wykwalifikowaną kadrę. Liczbę pracowników, którzy mogą stracić pracę, podaje się w ponad trzech tysiącach. Największy polski bank – PKO BP zapowiedział zwolnienia 1722 osób. Duże redukcje planuje również Narodowy Bank Polski, który zamierza obciąć zatrudnienie o 343 etaty.

Na zlecenie „Rzeczpospolitej” został przeprowadzony przez Gfk Polonia sondaż na temat zaufania Polaków do instytucji finansowych. Tylko w przypadku banków i towarzystw ubezpieczeniowych więcej Polaków ufa, aniżeli nie ufa tym instytucjom. Aż 48 proc. respondentów przyznało, że im ufa lub raczej ufa. „Najbardziej ufamy bankom, potem towarzystwom ubezpieczeniowym, ZUS, OFE, funduszom inwestycyjnym i na końcu giełdzie(…), ale wyraźnie spadło zaufanie do instytucji finansowych”- mówi prof. Tadeusz Szumlicz z SGH, który już trzykrotnie w raportach „Diagnoza społeczna” badał zaufanie do instytucji finansowych.

Z doniesień PAP-u wynika, że rząd ma zamiar dopłacić od 500 do 1200 zł dla bezrobotnych na spłatę kredytu hipotecznego. Wysokość pomocy będzie zależała od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Według ministra z kancelarii premiera Michała Boniego, rządowa pomoc ma być adresowana do osób, które kupowały “przeciętne” mieszkania. Jak mówił Boni, rząd chciałby, aby osoba, która zaciągnęła kredyt – mimo utraty pracy – spłacała część swoich zobowiązań. Rządowa dopłata z Funduszu Pracy będzie miała zatem charakter pożyczki- trzeba ją będzie zwrócić, ale dopiero po dwóch latach i to rozłożoną na 5 do 10 lat.

Wzrasta liczba portali społecznościowych, na których niezadowoleni klienci banków próbują wzajemnie walczyć o swoje prawa. Przykładem takiego portalu jest strona kupfranki.pl, która w ciągu trzech tygodni od uruchomienia posiada już 5 tys. użytkowników. Strona skupia osoby, które chcą zaoszczędzić na spreadach czy różnicach kursowych, na jakich zarabiają banki przy obsłudze kredytów walutowych. Dziś sięgają one w niektórych bankach nawet do 40 groszy. Pomysł na obniżenie tych kosztów jest prosty. Założyciel portalu ukrywający się pod pseudonimem Franek Kolasa szacuje, że wystarczy zgromadzić 10 tysięcy osób, aby przekształcić portal Kupfranki.pl w serwis transakcyjny, na którym kredytobiorcy będą kupować od banków duże ilości franka, a następnie będą spłacać kredyt bezpośrednio w szwajcarskiej walucie. Również ostatnio bardzo aktywni są użytkownicy portalu Mstop.pl. Domagają się renegocjacji starych umów kredytowych z 2006 roku, w których oprocentowanie nie jest zależne od stawek rynkowych, ale arbitralnie ustalane przez bank.

ING Bank Śląski przedstawił wyniki finansowe osiągnięte w 2008 roku. Osiągnięty zysk netto jest mniejszy w porównaniu z rokiem poprzednim. W 2007 było to 630,7 mln zł, w 2008 już 445,4 mln zł, a to prawie 200 mln mniej. Głównym powodem tego spadku są zawirowania na rynkach finansowych i przede wszystkim obniżenie wycen papierów dłużnych oraz osłabienie złotego. Najważniejsze wskaźniki na koniec 2008 roku to: wskaźnik zwrotu z kapitału- 12,3%, wskaźnik koszty/dochody- 70,5%, udział kredytów zagrożonych-2,1%, wskaźnik wypłacalności – 10,4%.

Po raz pierwszy docierają do nas niepokojące informacje związane z Alior Bankiem. Dotychczas sytuacja nowego gracza na polskiej scenie bankowej wyglądała bardzo dobrze. Obecnie do Polski trafiają niezbyt dobre wiadomości z Włoch. Finansowa grupa Carlo Tassara, włoski inwestor Alior Banku, ma kłopoty finansowe na rodzimym rynku i wyprzedaje aktywa, aby spłacić zobowiązania. Co zatem będzie dalej z Alior Bankiem? Czy włoski inwestor będzie chciał wycofać swój kapitał? Alior Bank nie ma jeszcze wyrobionej marki, bardzo wysokie koszty pochłonęło uruchomienie placówek i na dodatek teraz wchodzą w grę kłopoty inwestora. Zobaczymy jak sytuacja zostanie rozwiązana. Trzeba dodać, że pierwszy kwartał Alior Bank zaliczył na plusie. Udało się zbudować sieć 100 oddziałów, rozwinąć ofertę, otrzymać nagrodę, wyróżnienie i nadrobić opóźnienia we wdrażaniu kolejnych usług.

Czy spadek wartości złotego może cieszyć? Na pewno powody do zmartwienia mają ci, którzy spłacają kredyty w dolarach i frankach szwajcarskich. Jednak taki kurs złotego cieszy tych, którzy postanowili założyć lokaty w obcych walutach. Przez ostanie pół roku oszczędności dewizowe wzrosły prawie o 50-70 proc. Posiadacze walut obcych mieli sporo szczęścia, bo osłabienie złotego spowodowało wzrost wartości ich majątku. Pod koniec lipca ubiegłego roku euro kosztowało ponad 3,2 zł, a teraz prawie 4,7 zł. Przykładowy depozyt w kwocie 5 tys. euro był więc wart 16 tys. zł, a po kilku miesiącach jego wartość skoczyła do 23,5 tys. zł. Taka sama sytuacja z dolarem- kurs latem spadł w okolice dwóch złotych, a teraz amerykańska waluta kosztuje prawie 3,7 zł. Posiadacz 5 tys. dolarów miał więc nieco ponad 10 tys. zł, a teraz może się cieszyć kwotą 18,5 tys. zł. Z kolei umocnienie złotego będzie powodowało, że walutowy depozyt będzie się kurczył.

Klienci mBanku płacą kartami dwukrotnie częściej niż klienci pozostałych banków. W rękach klientów mBanku znajduje się ponad 1,65 mln kart debetowych i kredytowych, co daje bankowi drugie miejsce w Polsce pod względem liczby wydawanych kart płatniczych. „Aż 61% transakcji dokonywanych kartami mBanku to transakcje bezgotówkowe, podczas gdy średnia dla rynku to 46%. Z kolei tylko 39% naszych Klientów wypłaca gotówkę z bankomatów, średnia rynkowa wynosi 52%” – mówi Joanna Chlebna, Dyrektor Biura Sprzedaży Kart Kredytowych i Produktów Hipotecznych.

Banki ratują się przed kryzysem jak tylko mogą. Niestety odczuwają to nasze kieszenie. Po tym jak banki podniosły opłaty związane z prowadzeniem konta, w górę poszły kredyty hipoteczne a w dół oprocentowanie lokat, przyszła kolej na rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe( ROR). Banki zdecydowały się na obniżenie i tak już niskiego oprocentowania rachunków. Oto najnowszy pomysł na dodatkowe przychody. Wśród banków, które zdecydowały się na ten krok są m.in. Alior Bank, Bank BPH, Deutsche Bank, Lukas Bank, Volkswagen Bank direct. Dla banków taka obniżka może mieć olbrzymie znaczenie. Obniżenie oprocentowania jedynie o 0,1 punktu procentowego, jeśli założymy, że bank posiada 900 tys. rachunków i na każdym 2 tys. zł, oszczędności wyniosą 1,8 mln zł rocznie.

Dwie nagrody Prezesa Giełdy Papierów Wartościowych trafiły do Domu Maklerskiego Banku Ochrony Środowiska S.A. Wyróżniono go za działalność w roku 2008. Biuro zostało nagrodzone za największy udział w rynku kontraktów terminowych oraz za największą aktywność animatora na tym rynku. DM BOŚ S.A. kolejny rok z rzędu otrzymał nagrody: za największy udział w rynku kontraktów terminowych oraz za największą aktywność animatora na tym rynku. Uroczysta Gala wręczania nagród odbyła się 19 lutego br. Prezes DM BOŚ S.A. Radosław Olszewski odebrał nagrody z rąk Prezesa GPW Ludwika Sobolewskiego oraz Prezes Zarządu Izby Domów Maklerskich Marii Dobrowolskiej.